Template Patrimonio
El Template Patrimonio te permitirá saber cómo evoluciona tu riqueza mes tras mes!
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El Template Patrimonio te permitirá saber cómo evoluciona tu riqueza mes tras mes!
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Mientras que el cashflow te permite ver cuánto dinero te ingresa vs. cuánto se va en gastos, la realidad es que no refleja tu riqueza real porque no tiene en cuenta tus activos (tus criptoactivos, acciones, dinero en efectivo, propiedades, coches, etc.) ni tampoco tus deudas (préstamos a pagar, saldo en la tarjeta de crédito, dinero que le debes a un familiar/amigo, etc.). Con el template patrimonial justamente podemos reflejar todos nuestros activos, pasivos y ver entonces cuál es nuestro patrimonio, o sea nuestra riqueza. PATRIMONIO = ACTIVOS - PASIVOS Y cuando analizamos nuestro patrimonio es cuando podemos conocer nuestra situación financiera real, la foto más completa (si lo hacemos bien) que te muestra todo el detalle macro y micro, más allá de si un mes gastaste más dinero del que te entro.
La idea no es repetir lo que cualquier materia de contabilidad enseña en el colegio o la universidad, sino hacer un documento simple, sin complicarse tanto la vida para reflejar lo más sencillamente el patrimonio personal de una persona (que difiere del patrimonio de una compañía).
La hoja resumen muestra el balance completo realizado a través de una tabla dinámica:
Total Activo -Activo Corriente -Activo No Corriente
Total Pasivo
Grand Total (= Patrimonio, ya que todo lo que es Activo suma y lo que es Pasivo resta)
Esta hoja es importantísima ya que nutre la hoja del resumen. Es importante entender qué significa cada columna y completar bien la información para que el cálculo del patrimonio nos quede bien hecho.
Concepto: El nombre del concepto que se esté contabilizando. Por ejemplo: "BTC en Ledger", "Efectivo en caja de seguridad", "Cuotas pendientes Tarjeta Visa".
Moneda-Ticker: En qué está nominado el concepto (USD, ARS, EUR) o el ticker de la cripto (BTC, SOL, TERRA, ETH, etc.) en caso de que se traté de una criptomoneda. La info de aquí se obtiene de un menú desplegable asociado a la hoja "Cotizaciones"
Corriente?: Esto sirve para identificar si el concepto es corriente o no corriente. La norma contable general dice que lo corriente es que es materializable en un período de 6 meses o menos (o puede ser 1 año o menos), mientras que lo no-corriente es lo opuesto. Depende del inversor si desea hacer esta discrimnación o no, puede simplemente considerar btc y un inmueble como "Activo" en lugar de activo corriente (btc es sumamente líquido) y no-corriente respectivamente (un inmuble puede demorar más tiempo en venderse, aún más en Argentina).
Tipo: Si es Activo o Pasivo
Categorías: Si el inversor desea más detalle, puede agrupar conceptos por afinidad. Por ejemplo, BTC y ETH pueden ser categorías en sí mismas, pero SOL, TERRA, BNB, MATIC pueden estar dentro de la categoría "Blue Chips". O también por ejemplo, los conceptos "Dinero en cuenta corriente en el banco", "Dinero en caja de seguridad", y "USDT en Binance" podrían ser parte de la categoría "Efectivo" .
Exchange/Ubicación: Aplicable más que nada para las cripto que pueden almacenarse en distintas wallets o exchanges, y también para dinero fiat en cuentas bancarias de diferentes entidades. En algunos casos puede no tener sentido, como por ejemplo: "Deuda en USD con Pepito", por lo que se puede poner "N/A". No obstante, este ítem es opcional y si al inversor no le resulta de valor podria eliminar la columna.
Cantidad: poner la cantidad
Cotización USD: Busca en la hoja "Cotizaciones" el valor en USD en función al valor que esté en la celda "Moneda-Ticker".
Valor USD: este ítem se calcula automáticamente por fórmula, multiplicando Cotización en USD* Cantidad. Está pensado más que nada para las cripto que tengamos, y multiplicar la cotización por la cantidad. Si tenemos un vehículo o un imueble, podemos poner 1 en la cantidad y el valor en USD introducirlo manualmente.
Valor BTC: es una fórmula que calcula automáticamente el valor del concepto en USD expresado en btc (Valor en USD / Cotización btc)
Valor ETH: Idem que el punto anterior pero con ETH
La idea propuesta es mes a mes cerrar el valor del patrimonio para ver cómo este evoluciona, pero también puede hacerse de manera trimestral. En esta hoja tenemos El año, el mes, el valor patrimonial (asociado por fórmula al Grand Total de la hoja Resumen), el valor en BTC y la variación en $ y %. En los cambios de mes, hay que asegurarse de arrastrar las fórmulas y copiar-pegar como valores los números para que queden fijos y no se repitan.
Esta hoja contiene las cotizaciones de las cripto que las toma de Binance y/o coingecko via API. Muchas veces no se actualizan con precisión los valores, por lo cual hay que actualizar manualmente los mismos. En el documento también se explica cómo agregar con fórmula los precios de las acciones, directamente desde Google Finance