Template Cashflow
El cashflow nos permitirá saber si ganamos más de lo que gastamos, y cómo estamos gastando.
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El cashflow nos permitirá saber si ganamos más de lo que gastamos, y cómo estamos gastando.
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Cashflow = Ingresos de dinero - Egresos de dinero Para ver cuánto dinero queda en tu "caja" una vez que termina el mes. Esto te permite saber si estás gastando más de lo que ganas, y entender en qué estás gastando (y eventualmente saber cómo podrías ahorrar costos). Es una especie de P&L (Profit and Loss, que quiere decir "Ganancias y Pérdidas") donde uno computa a nivel personal el dinero que realmente le entra y realmente le sale (no hablamos de dinero a cobrar, o pagar, sino dinero que fácticamente hemos cobrado y hemos pagado). El video explica bien cómo usar el Template del Cashflow
Muestra El "Resultado Neto" mensual, o "Caja Neta", que es el resultado de todos los ingresos menos los egresos de todos los meses (del mes 1 al mes 12 del año, que es como se analiza típicamente un cashflow). También se puede ver la variación en dinero, y la variación porcentual, del resultado mes tras mes.
Muestra la misma información que la hoja "Resumen", pero con el detalle mes a mes de cada categoría de ingreso y de egreso, y el concepto (que es lo que genera el ingreso o el egreso de fondos).
Por defecto muestra el gasto total por categoría, y por concepto, y el peso porcentual de la categoría/concepto sobre el total. Esto es útil para ver en que categorías/concepto se concentra la mayor parte del gasto Adicionalmente, se pueden filtrar por mes para ver el detalle de algún mes en particular, o conjunto de meses.
Esta hoja es clave completarla completamente porque es el registro de ingresos y egresos, que nutre todas las tablas anteriores. Solamente hay que completar las columnas A hasta la D.
Año (columna A): el año corriente
Mes (columna B): el mes corriente
Concepto (columna C): Elegir del menú desplegable (que está asociado a la hoja "conceptos") el concepto en cuestión
Monto $ (columna D): ingresar el monto en moneda local del concepto. Si es ingreso debe ser un número positivo, y si es un egreso un número negativo (con el signo menos, - , delante). La columna está configurada para que las celdas se pinten de color rojo si se pusiera un número positivo cuando el concepto es un GASTO.
Tipo (columna E): por fórmula se completa automáticamente con el tipo (ingreso o greso) que corresponde al concepto. Esta fórmula está asociada a la hoja de conceptos. Por ejemplo si ponemos en concepto ponemos "Sueldo", el tipo será "Ingreso" porque así aparecería en la hoja conceptos
Categoría (columna F): También se completa automáticamente, asignando una categoría al concepto.
Monto USD (columna G): Es una fórmula automática que divide al monto $ en moneda local, por el tipo de cambio, para obtener el monto en USD. Este valor está asociado a la hoja "Tipo de Cambio"
% sobre ingreso/egreso total (columna H): Es un cálculo automático para ver qué peso tuvo el concepto en función al ingreso total e ingreso total de ese mes. Esto está pensado para discriminar ingreso y egreso. Por ejemplo: si el ingreso total del Mes 1 fue de $100 porque: $90 fue de "Sueldo" y $10 fue de "Ventas" Entonces, el peso del concepto "Sueldo" es del 90% ($90/$100) y 10% del concepto "Ventas" ($10/$100). Para gastos aplica la misma lógica.
Comentarios (columna I): Por si el usario desea agregar comentarios sobre el concepto, que le sirvan para entender a la hora de analizar sus finanzas personales
Son 3 columnas donde el usuario puede agregar los conceptos, asignarle su tipología (solamente puede ser "ingreso" o "egreso") y asignarle una categoría (puede agregarle las categorias que desee). Los conceptos dependen de cada uno, el template ofrece una guía a modo de referencia. Lo mismo ocurre con "Categoría", aunque la idea es agrupar conceptos que son afines entre sí. Por ejemplo, los conceptos: impuesto automotor, combustible vehículo, seguro automotor, service vehículo; podrian ser todos parte de la categoría "Vehículo". Si el usuario NO desea categorizar sus conceptos (ya sea para gastos y/o ingresos), simplemente puede obviar la columna categoría y en los resúmenes excluir la columna "Categoría" y quedarse solamente con los conceptos.
Esta hoja está pensada para poner el tipo de cambio en USD correspondiente a cada mes, por cada año. Esto es útil más que nada en Argentina/Venezuela, donde el tipo de cambio es muy variable y la moneda local es muy débil. No obstante, el dolar tiende a apreciarse en comparación con las monedas locales de Latinoamérica e incluso España, por lo cual puede no resultar mala idea tener una referencia dolarizada del cashflow (siempre y cuando el dólar sea una buen unidad de referencia). Simplemente hay que poner el tipo de cambio promedio mes a mes, de manera manual. Para Argentina, el Template tiene una fórmula que calcula el promedio de compra-venta del dolar blue automáticamente de una página que se llama "dolarhoy" (www.dolarhoy.com). Simplemente cuando se cambia de mes hay que recordar pegar el valor del tipo de cambio como número para que no quede la fórmula y altere el tipo de cambio de los otros meses. El usuario puede obviar la dolarización, si así no le interesa ver su cashflow en dólares.